أخرى
#التأمين_السيبراني
#الأقساط
تراجع أقساط التأمين السيبراني وأهمية التغطية
سوق التأمين السيبراني لا يزال يحقق أرباحًا للمؤمنين، لكن المنافسة في السوق وتراجع الطلب أديا إلى انخفاض الإيرادات الإجمالية من الأقساط للسنة الثالثة على التوالي - وهي حالة قد تصب في مصلحة الشركات. بشكل عام، يتوقع خبراء التأمين السيبراني أن تستمر الأقساط في الانخفاض في عام 2025 ومن المحتمل أن تستقر في العام التالي، حيث تتوازن اقتصاديات السوق بين العرض والطلب.
لقد انخفضت معدلات تجديد سياسات التأمين السيبراني في كل ربع من الأرباع الثلاثة الماضية، ومن المتوقع أن يستمر هذا الاتجاه، وفقًا لشركة فيتش للتصنيف الائتماني والاقتصادي. بينما تتسوق الشركات للحصول على أسعار أفضل للتغطية السيبرانية، تواصل شركات التأمين خفض الأسعار بنسبة من رقمين إلى منخفضة أحادية، كما يقول جيري غلومبيكي، المدير الأول في فيتش للتصنيف الائتماني.
تاريخيًا، كان التأمين السيبراني مربحًا جدًا، حتى مع عام 2017 والأضرار الناتجة عن هجمات وانا كراي ونوت بيتيا. الآن، عدد السياسات التي يبيعونها في انخفاض سنوي، وأسعارهم في انخفاض، لأن العوائد التي حققتها شركات التأمين كانت جيدة، لذا عليهم التخلي عن بعض من ذلك.
سوق التأمين يتميز بدورات دورية، والتأمين السيبراني بشكل خاص لديه موجات من النمو. أدى الارتفاع في هجمات الفدية خلال فترة الوباء إلى زيادة كبيرة في التأمين على السياسات السيبرانية، حيث نمت بنسبة 160% بين عامي 2020 و2022. وقد أدت هذه العوامل إلى زيادة في المطالبات ونسب خسائر أكبر، والتي كانت تتراوح حول 70% في عامي 2020 و2021، مقارنة بمتوسط ما قبل وما بعد الوباء الذي كان حوالي 40%.
قبل 18 شهرًا، توقع المحللون أن تبدأ أقساط التأمين السيبراني في الارتفاع مرة أخرى، لكن هذا التوسع كان بطيئًا في الوصول.
المزيد من السياسات، المزيد من الخسائر، أسعار أعلى
تقول ماريا لونغ، رئيسة قسم الاكتتاب في شركة ريسيلينس، إن صناعة التأمين - والعديد من حاملي السياسات - انتهى بهم الأمر إلى تعلم دروس مؤلمة خلال تلك الأوقات. عندما كانت هجمات الفدية منتشرة، كانت الضوابط ضعيفة جدًا عبر معظم المنظمات، وتعرضوا لخسائر كبيرة. بسبب الأداء الضعيف ونسب الخسائر الحتمية التي كانوا سيواجهونها، ارتفعت الأقساط بشكل كبير - لم يكن من غير المألوف رؤية زيادة بنسبة 400% في سعر بوليصة التأمين الخاصة بك.
انخفضت أقساط التأمين السيبراني بشكل طفيف في عام 2024 (الأعمدة) مع انخفاض سنوي بنسبة 5.4% (الخط الأحمر). المصدر: فيتش للتصنيف الائتماني
ومع ذلك، يرى قطاع التأمين السيبراني مستقبلًا مشرقًا أمامه. بينما انخفضت إجمالي الأقساط في الولايات المتحدة قليلاً إلى حوالي 6.9 مليار دولار وانخفض العدد الإجمالي للسياسات بنسبة 2% إلى حوالي 4.2 مليون، من المتوقع أن يتضاعف القطاع خلال السنوات الخمس المقبلة إلى 32 مليار دولار، من 16 مليار دولار في عام 2025، وفقًا لمزود التأمين ميونيخ ري.
بشكل عام، تتعامل الشركات المختلفة مع انخفاض أسعار السياسات بطرق مختلفة، كما يقول شون رام، المدير التنفيذي للإيرادات في شركة كوليشين. تقوم العديد من الشركات - وخاصة المشترين الكبار للتأمين السيبراني - بشراء حدود تصل إلى 20، 50، 100 مليون دولار أو أكثر، إنهم يستفيدون من هذه الأسعار المنخفضة ويشترون المزيد من الحدود.
ليس فقط عن دفع المطالبات
يساعد التأمين السيبراني الشركات في طريقتين رئيسيتين أخريين: قبل أي حادث، ستقوم شركة التأمين - أو شريك الأمن السيبراني - بتقييم وضع الأمان الخاص بالشركة وتخبر الشركة بكيفية تحسين أمانها السيبراني. يمكن أن تساعد تقنيات معينة الشركات على تقليل تكلفة سياساتها.
بعد حدوث خرق، يمكن لشركة التأمين السيبراني تقديم خطة جاهزة للتعافي وعلاقات مسبقة مع البائعين والموارد التي قد تحتاجها الشركة. هنا يأتي الكثير من القيمة من التأمين السيبراني، كما يقول غلومبيكي من فيتش للتصنيف الائتماني، مضيفًا، للأسف، لم ينجح التأمين السيبراني حقًا في إثبات قيمته للعملاء.
بينما قد تختار العديد من الشركات تأمينها السيبراني بناءً على أقل قسط، فإن النهج الأكثر نضجًا هو النظر في الخدمات المقدمة قبل وبعد حادثة سيبرانية. إذا وجدت الشركات أنه من الضروري، يمكنها تقليل حدودها، لكن لا يمكنها إلغاء السياسات - للاحتفاظ بالفوائد الثانوية للسياسة، كما تقول لونغ من ريسيلينس.
إذا واجهت أحداثًا خلال الفترة التي لا تكون مؤمنًا فيها، تضيف لونغ، فليس فقط أنك تتحمل 100% من تلك الخسارة، ولكنك قد تفقد أيضًا الوصول إلى فرق الاستجابة السريعة، ومدرب الخرق الخاص بك الذي سيساعدك في الامتثال التنظيمي واحتياجات الإخطار، وشركات التحليل الجنائي والاستجابة للحوادث التي ستقوم بتجهيز الفرق على الأرض وإخراج ذلك المهاجم من نظامك.
التعليقات 0
سجل دخولك لإضافة تعليق
لا توجد تعليقات بعد. كن أول من يعلق!