البلوكتشين
#مينيسوتا
#العملات_المشفرة
مينيسوتا تتجه لحظر صرافات العملات المشفرة: حماية أم تقييد؟
تتجه ولاية مينيسوتا الأمريكية نحو حظر شامل لأجهزة الصراف الآلي الخاصة بالعملات المشفرة على مستوى الولاية، وذلك في مسعى لمكافحة استخدامها المتزايد في عمليات الاحتيال، خاصة تلك التي تستهدف كبار السن. يأتي هذا التحرك بدعم من الشرطة المحلية ووزارة التجارة، ويعكس قلقاً متزايداً بشأن حماية المستهلكين في ظل تنامي الجرائم المالية المرتبطة بالعملات الرقمية.
تفاصيل مشروع القانون الجديد في مينيسوتا
قدمت النائبة إيرين كويجل مشروع القانون رقم 3642 (House File 3642)، الذي وصل إلى لجنة السياسة والمالية التجارية في مجلس النواب. ويهدف هذا الإجراء إلى حظر تشغيل أكشاك العملات الافتراضية التي تقبل النقد أو بطاقات الخصم لإجراء عمليات شراء فورية للعملات المشفرة، كما يلغي الإطار التنظيمي السابق الذي تم سنه في عام 2024.
كان القانون السابق يتطلب من المشغلين عرض تحذيرات تفيد بأن العملات المشفرة ليست عملة قانونية وأن المعاملات لا رجعة فيها. كما فرض حداً يومياً قدره 2000 دولار على العملاء الجدد الذين كانت حساباتهم أقل من 72 ساعة، وسمح باسترداد الأموال لضحايا الاحتيال إذا اتصلوا بالشركة وجهات إنفاذ القانون في غضون 14 يوماً. ومع ذلك، شهد مسؤولو وزارة التجارة أن المحتالين يتجاوزون هذه الحماية بشكل روتيني من خلال توجيه الضحايا لاستخدام حسابات موجودة أو أجهزة في ولايات مجاورة مثل ويسكونسن. سجلت الوزارة 70 شكوى في العام الماضي، بلغ إجمالي خسائرها 540 ألف دولار، مع الإشارة إلى أن الغالبية العظمى من هذه الحوادث لا يتم الإبلاغ عنها.
وصفت المحققة لين لورانس من شرطة وودبري حالة ضحية ذات دخل ثابت أرسلت ما يقرب من نصف دخلها الشهري للمحتالين على مدار ستة أشهر من خلال معاملات متكررة في أجهزة الصراف الآلي للبيتكوين. وعلق سام سميث، مدير العلاقات الحكومية بوزارة التجارة، للمشرعين قائلاً: "الجهود السابقة لزيادة حماية المستهلك لأكشاك العملات المشفرة قد فشلت."
موقف المشغلين والمعارضة للحظر
اعترف لاري ليبكا من شركة CoinFlip، أحد أكبر المشغلين، بوجود المشكلة لكنه عارض الحظر الشامل. وقال: "المحتالون يقظون. إنهم سيئون ويسرقون من الأمريكيين"، مضيفاً: "من غير المناسب حظر منتج قانوني بسبب حدوث الاحتيال. هذا ليس خطأنا." ويُقال إن حوالي 350 كشكاً مرخصاً للعملات المشفرة تعمل في الولاية تحت ثماني إلى عشر شركات.
جهود وطنية لمكافحة احتيال العملات المشفرة
تتكرر هذه المشكلة على نطاق واسع في جميع أنحاء البلاد. فقد رفعت المدعية العامة لولاية ماساتشوستس، أندريا جوي كامبل، دعوى قضائية ضد مشغل أجهزة الصراف الآلي للعملات المشفرة Bitcoin Depot في وقت سابق من هذا الشهر، زاعمة أن المشغل سهّل عن علم عمليات احتيال تسببت في خسائر تزيد عن 10 ملايين دولار للمقيمين في الولاية. أظهرت البيانات الداخلية للشركة أن 13 إلى 16 بالمائة من المعاملات كانت مرتبطة بالاحتيال في أوائل عام 2023، وارتفعت إلى أكثر من 50 بالمائة من حجم الأموال عبر أجهزة ماساتشوستس من أغسطس 2023 إلى يناير 2025. وردت الشركة بأنها لا توافق على الادعاءات، وقد تعاونت مع جهات إنفاذ القانون، وتتطلب الآن التحقق من الهوية في كل معاملة.
وفي ولاية مين، تم التوصل إلى تسوية بقيمة 2 مليون دولار تقريباً مع Bitcoin Depot، والتي تطلبت أيضاً من الشركة إزالة جميع أكشاكها من الولاية. كما فتحت هيئات تنظيمية في كانساس تحقيقاً في أجهزة الصراف الآلي للعملات المشفرة بعد أن فقد زوجان من المزارعين 20 ألف دولار عندما طلب متصل ينتحل صفة دعم شركة آبل من الزوجة سحب النقود وإيداعها في جهاز في مقاطعة جونسون.
وفي ولاية وست فرجينيا، قدمت لجنة المالية في مجلس النواب مشروع القانون رقم 5353 (House Bill 5353) يوم الخميس لترخيص المشغلين، وتحديد حدود المعاملات، وفرض بروتوكولات مكافحة الاحتيال بعد أن أبلغ السكان عن خسائر بقيمة 7.6 مليون دولار في العام السابق. دعمت جمعية AARP في وست فرجينيا مشروع القانون، مشيرة إلى أن الأشخاص الذين تبلغ أعمارهم 60 عاماً فما فوق يمثلون أكثر من 85 بالمائة من الخسائر الوطنية المبلغ عنها في عام 2024. وتظهر أرقام مكتب التحقيقات الفيدرالي (FBI) ما يقرب من 11 ألف شكوى احتيال تتعلق بأجهزة الصراف الآلي للعملات المشفرة في عام 2024 بإجمالي 247 مليون دولار، وارتفعت إلى 333 مليون دولار في عام 2025 دون احتساب ديسمبر، ومن المرجح أن يكون الإجمالي الفعلي أعلى بكثير لأن معظم الضحايا لا يبلغون عن الجريمة أبداً.
احتيال "ذبح الخنازير" (Pig Butchering Scams)
لقد قامت العصابات الإجرامية الآسيوية بتصنيع ما يسمى باحتيالات "ذبح الخنازير"، معتمدة على العمل القسري في مجمعات عبر لاوس وكمبوديا وميانمار. يواجه العمال المتاجر بهم الإكراه ويتبعون نصوصاً لبناء علاقات رومانسية أو ودية على تطبيقات المواعدة، ثم يوجهون الضحايا نحو منصات تداول عملات مشفرة مزيفة تعرض أرباحاً وهمية. وبمجرد إرسال الضحايا الأموال، يختفي المحتالون. يشير مصطلح "ذبح الخنازير" إلى تسمين الضحية عاطفياً قبل استخراج كل شيء منها. وغالباً ما يتم دفع الضحايا كبار السن نحو أجهزة الصراف الآلي للعملات المشفرة لأن هذه الأجهزة تتطلب فقط النقود ورمز QR، متجنبة الحاجة إلى محافظ عبر الإنترنت.
تقف وراء إحدى هذه العمليات نزاع حول 13 مليار دولار من البيتكوين بين الولايات المتحدة والصين. وقد صادرت السلطات الأمريكية 127,272 بيتكوين، تُقدر قيمتها الآن بحوالي 13 مليار دولار، من رئيس مجموعة كمبودية، تشين زي، كجزء من أكبر مصادرة أصول في تاريخ وزارة العدل. ربط المدعون الأموال بعائدات احتيال "ذبح الخنازير" التي تم غسلها من خلال مجمع التعدين LuBian. ويتهم المسؤولون الصينيون الولايات المتحدة بتدبير اختراق هذا المجمع في عام 2020.
وفقاً لتقرير صادر عن شركة Chainalysis لتحليل البلوكتشين، ارتفعت الأنشطة غير المشروعة بشكل عام إلى مستويات قياسية بلغت حوالي 154 مليار دولار في عام 2025. ويمثل هذا زيادة بنسبة 162% عن إجمالي 57.2 مليار دولار المنقح لعام 2024، وهو أعلى رقم منذ بدء التتبع في عام 2020. ويُقال إن الدول الخاضعة للعقوبات، مثل إيران وفنزويلا، كانت وراء جزء كبير من هذه الزيادة، خاصة عبر العملات المستقرة المرتبطة بالدولار.
استهداف أجهزة الصراف الآلي للعملات المشفرة على المستوى الفيدرالي
يستهدف قانون توضيح سوق الأصول الرقمية (CLARITY Act) أيضاً أجهزة الصراف الآلي للعملات المشفرة على المستوى الفيدرالي. وعلى الرغم من أن التشريع مرره مجلس النواب العام الماضي، إلا أن لجان مجلس الشيوخ أجلت المناقشات في يناير بينما كان المفاوضون يضعون اللمسات الأخيرة على صياغة مشروع القانون. ولا يزال الخلاف حول فوائد العملات المستقرة يمثل نقطة خلاف رئيسية بين البنوك التقليدية وصناعة العملات المشفرة.
ويتعامل مشروع قانون صادر عن لجنة الخدمات المصرفية في مجلس الشيوخ مع مشغلي الأكشاك كمرسلين للأموال يخضعون لالتزامات قانون سرية البنوك (Bank Secrecy Act)، ويجب على المشغلين تسجيل مواقع الأكشاك لدى وزارة الخزانة بشكل ربع سنوي. وتشمل المتطلبات الإضافية الإفصاحات والإيصالات الإلزامية، وتعيين مسؤول امتثال، وتأكيد الهوية للعملاء الجدد، وفترات احتجاز قصيرة قبل التحويلات الكبيرة، وحدود المعاملات، وإجراءات استرداد الأموال في حالات الاحتيال المشتبه به، وخط مساعدة لخدمة العملاء.
دعاة الخصوصية يعارضون القيود
يرى دعاة الخصوصية المالية أن القيود المفروضة على أجهزة الصراف الآلي للعملات المشفرة هي بمثابة تضييق على إحدى الطرق القليلة المتاحة للتداول بين الدولار والعملات المشفرة التي لم تقع بعد تحت سيطرة المراقبة الحكومية. في تدوينة حديثة، جادل نيك أنتوني من معهد كاتو قائلاً: "من المحزن أن يتم خداع الناس من قبل المحتالين لإرسال الأموال عبر أجهزة الصراف الآلي للعملات المشفرة... ومع ذلك، فإن القاسم المشترك هنا هو أن المحتالين هم المشكلة. وهذا هو من يجب على الحكومة أن تلاحقه."
في الوقت نفسه، لا يزال التداول اللامركزي الحقيقي بين الأقران قائماً. يمكن لأي شخص يحمل نقوداً وهاتفاً ذكياً أن يعمل كبورصة غير رسمية، مبادلة الدولار بالبيتكوين أو أي أصل مشفر آخر مباشرة في الشارع دون قاعدة بيانات مركزية للمعاملات يمكن للحكومة الوصول إليها. بالطبع، فقط المتشددون من محبي التشفير، المدفوعون بالفلسفة أكثر من التطبيق العملي، هم من يفكرون في بذل هذا الجهد الإضافي للحفاظ على الخصوصية في هذا الصدد، وتتركز غالبية أنشطة العملات المشفرة بشكل متزايد حول شركات التكنولوجيا المالية والعملات المستقرة التي يسهل التحكم فيها، على الرغم من المشكلات الأمنية الخطيرة والطويلة الأمد المرتبطة بهذا الهيكل.
الأسئلة الشائعة
السبب الرئيسي هو الاستخدام الواسع لهذه الأجهزة في عمليات الاحتيال، خاصة التي تستهدف كبار السن، حيث فشلت الإجراءات التنظيمية السابقة في وقف هذه الجرائم.
أحد أبرز الأنواع هو احتيال "ذبح الخنازير" (Pig Butchering Scams) حيث يتم إغراء الضحايا عاطفياً لدفع أموال عبر هذه الأجهزة إلى منصات تداول مزيفة.
نعم، هناك جهود مماثلة في ولايات مثل ماساتشوستس وماين ووست فرجينيا، بالإضافة إلى قانون CLARITY المقترح على المستوى الفيدرالي لتنظيم هذه الأجهزة.
يعترف المشغلون بوجود مشكلة الاحتيال لكنهم يعارضون الحظر الشامل، مؤكدين أنه لا ينبغي حظر منتج قانوني بسبب سوء استخدامه من قبل المجرمين.
التعليقات 0
سجل دخولك لإضافة تعليق
لا توجد تعليقات بعد. كن أول من يعلق!